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去银行存款,买的是银保产品,其安全性跟收益率如何呢? [复制链接]

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离线彭分靥
 

抚州市我们小说辛夷坞

      首先需要明确一点,去银行存钱买的保险类产品,绝不能与银行产品划等号。即是说,这种产品只是银行和保险公司合作,代理保险公司销的一种投资分红型保险产品,简称银保产品,银行只是代理销平台,并不负责运营和管理。所以,银保产品安全性和收益率与银行没有丝毫关系,一切由发行方保险公司负责。
      

      
      
      
      银保产品也不是说完全不靠谱,它也是银保监会核准的投资理财工具之一,但对于普通投资者来说,至少有两大硬伤。
      

      
      目前是银保产品主要分为两类,趸缴型和期缴型。趸缴型产品主要指一次性缴费,到期一次还本并给付收益。这类产品对于保本一般都有时间规定,比如5年期必须存续3年才能保本,或3年期必须存续3年才能保本等,因此一旦投保人出现急需用钱提前退保时,不但不像银行存款那样计算活期利息,而是因违约而损失本金。期缴型也是同样如此,比如一款5年期十年取产品,连续每年存入一定金额,存满5年后,每年返回一定比例资金,十年领完本金和收益。
      
      作为投保人,这其中就会遇到两个问题,一是能否有足够经济能力保持每年投入,一旦失去经济支撑,势必脱保,也算违约,本金一样会受到损失;其二,即使存够5年,在满期前退保的,本金可能损失不大或者保本,但与预期收益率差距很大,往往不如5年期定期存款利息。
      

      
      在投保时,保险合同中一般是没有预期收益率的,只有最低收益率。而所谓的预期收益率都来至于销人员的口头承诺,或者借助同类产品的历史业绩作为参照比对,继而进行引导销。销时说的6?期收益率,到期可能是2?但公司却并不违法,但关键是销人员事前并不会有更加详细的风险提示,密密麻麻的合同内容,有多少会认真仔细看完呢?况且还有很多专业术语,即使银行人员也不一定懂,就不要说普通投保人了,唯一懂的人却不会告诉你。
      

      
      为了有效遏制银保产品纠纷,2017年8月23日银保监会发布,对保险公司销人员和投保人采用技术手段进行监督,采集证据,遏制恶意欺诈,这对银保产品的销透明公平无疑是具有进步意义,但对于投保人来说,责任就变得更大了。假如你没有完整清晰的了解产品属性以及违约条款,一旦糊涂签约,只要回访通过,超过犹豫期的,即使亏损本金,你也只能认栽了。银保产品一般有10--15天犹豫期,在此期间投保人可以退保,保险公司必须无条件退保,否则可以投诉。
      
      综上所述,银保产品只要持有满期,本金还是安全的,而收益率是浮动的。但是如果提前退保,损失本金的可能性非常之大也。说的更直接一点,这类产品只适合长期闲置资金投资,即打死都不用的那种,短期或不能确定期限的资金,并不适合它,而且银保产品整体实际收益率也平淡无奇。
      
      
      
      
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